CIBIL स्कोर उन आवश्यक कारकों में से एक है जो आपके क्रेडिट आवेदन की स्वीकृति या अस्वीकृति का निर्धारण करने में मदद करता है। जहां एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपके लिए क्रेडिट कार्ड या ऋण प्राप्त करना अपेक्षाकृत आसान बना सकता है, वहीं खराब सिबिल स्कोर उन लोगों के लिए एक बड़ी बाधा बन सकता है जो तत्काल क्रेडिट की तलाश में हैं। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर अपेक्षाकृत कम ब्याज दरों पर ऋण और अतिरिक्त लाभ वाले क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने में भी मदद कर सकता है।
अधिकांश ऋणदाता खराब क्रेडिट स्कोर (600 या उससे नीचे) वाले आवेदकों के क्रेडिट आवेदन स्वीकार नहीं करते हैं। यदि कोई ऋण आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो भी आवेदक को अधिक दर पर ब्याज का भुगतान करना पड़ता है। अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है और आप इसे सुधारकर क्रेडिट लायक बनना चाहते हैं तो आपको कुछ बातों का ध्यानपूर्वक पालन करना चाहिए।
1. समय पर ऋण ईएमआई चुकाने के लिए निर्देश सेट करें
यदि आप नियत तारीख तक अपने ऋण की ईएमआई का भुगतान करने से चूक जाते हैं तो आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है। जब आपके ऋण की ईएमआई या क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का भुगतान करने की बात आती है तो आपको जागरूक और समय का पाबंद होने की आवश्यकता है। यदि ईएमआई भुगतान चूक जाता है या देरी हो जाती है, तो आपको न केवल जुर्माना भरना पड़ेगा, बल्कि आपके क्रेडिट स्कोर में भारी गिरावट भी आ सकती है।
भुगतान में किसी भी देरी से बचने के दो सबसे अच्छे तरीके हैं समय पर भुगतान करने के लिए अनुस्मारक सेट करना या अपने बैंक खाते में स्थायी निर्देश (एसआई) जोड़ना जहां से नियमित अंतराल पर (अधिकतर मासिक आधार पर) एक निश्चित राशि काट ली जाएगी।
2. सभी क्रेडिट कार्ड का बकाया समय पर चुकाएं
नियत तिथि तक अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि चुकाने की रणनीतिक योजना बनाएं। बकाया राशि का भुगतान न करने की स्थिति में आपका CIBIL स्कोर काफी प्रभावित होता है और नियमित डिफ़ॉल्ट आपके क्रेडिट स्कोर को आसानी से 600 से नीचे ले जा सकता है। यदि आप देय तिथि चूक जाते हैं, तो यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में डेज़ पास्ट ड्यू (डीपीडी) अनुभाग के तहत दिखाई देता है। आपकी सिबिल रिपोर्ट.
यदि आप नियत तारीख तक पूरा भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आपको कम से कम देय न्यूनतम राशि का भुगतान करने का प्रयास करना चाहिए ताकि कार्ड प्रदाता ब्यूरो को कुल बकाया का भुगतान न करने की सूचना न दे। भले ही शेष अवैतनिक राशि पर बिलिंग चक्र के लिए ब्याज लगना शुरू हो जाएगा, आपको अपना बकाया चुकाने और अपने क्रेडिट स्कोर को गिरने से रोकने के लिए एक अतिरिक्त चक्र मिलेगा।
3. अपनी CIBIL रिपोर्ट में त्रुटियों की जाँच करें
आपके पास एक अच्छा क्रेडिट इतिहास हो सकता है, लेकिन कई अज्ञात त्रुटियां हो सकती हैं जिनके कारण आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है। इन त्रुटियों में गलत व्यक्तिगत जानकारी, गलत खाता विवरण, बेमेल अतिदेय या भुगतान की गई राशि, डुप्लिकेट खाते, गलत पिछले देय दिन या संपार्श्विक विवरण आदि शामिल हो सकते हैं।
उदाहरण के लिए – आपने पहले ही अपने ऋण का पूरा भुगतान कर दिया है और अपनी ओर से खाता बंद कर दिया है, लेकिन ऋणदाता की ओर से एक प्रशासनिक त्रुटि के कारण यह अभी भी चालू देय के रूप में दिखाई दे रहा है। इससे आपका क्रेडिट स्कोर काफी कम हो सकता है। इसी प्रकार आपको अन्य त्रुटियों एवं संदिग्ध गतिविधियों पर भी नजर रखनी होगी।
CIBIL के साथ ऑनलाइन शिकायत दर्ज करके इन त्रुटियों का समाधान करें। एक बार ऐसी त्रुटियां ठीक हो जाएं तो आपका क्रेडिट स्कोर काफी बढ़ सकता है।
4. कम अवधि में एकाधिक क्रेडिट आवेदनों से बचें
क्रेडिट पूछताछ दो प्रकार की होती है – नरम और कठोर पूछताछ। जब आप क्रेडिट के प्रति जागरूक होने के लिए अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करते हैं तो इसे एक आसान जांच माना जाता है। इसका आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है. जब कोई ऋणदाता या क्रेडिट कार्ड प्रदाता आपके क्रेडिट आवेदन के विरुद्ध क्रेडिट ब्यूरो से आपकी सिबिल क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करता है, तो इसे एक कठिन पूछताछ माना जाता है।
कभी-कभार कड़ी पूछताछ से आपके क्रेडिट स्कोर पर अधिक प्रभाव पड़ने की संभावना नहीं है। हालाँकि, कम समय में कई कठिन पूछताछ क्रेडिट के लिए आपकी भूख को दर्शाती है। ऋणदाता ऐसे आवेदकों को वित्तीय कठिनाइयों में मान सकते हैं और इस प्रकार उनमें क्रेडिट डिफ़ॉल्ट का जोखिम अपेक्षाकृत अधिक होता है। इससे अंततः ऋणदाता/कार्ड प्रदाता द्वारा क्रेडिट आवेदन अस्वीकृति हो सकती है।
इस प्रकार क्रेडिट ब्यूरो उन आवेदकों के क्रेडिट स्कोर को कम कर देता है जिन्होंने हाल ही में कई कठिन पूछताछ की है। इसलिए, यदि आप ऋण या क्रेडिट कार्ड लेने का इरादा रखते हैं, तो उचित शोध करें, उपलब्ध विभिन्न विकल्पों की तुलना करें और केवल एक प्रदाता पर आवेदन करें। यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है और आप निकट भविष्य में क्रेडिट लेने से बच सकते हैं, तो पहले अपना CIBIL स्कोर सुधारने का प्रयास करें और फिर क्रेडिट के लिए आवेदन करें।
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